Ураганы в ряде регионов России — результат изменения климата, когда на смену жаре резко приходит похолодание, утверждают специалисты. Последний пример – разгул стихии в первых числах августа в Центральной России, где ураган захватил сразу несколько областей, причем ветер был такой силы, что в буквальном смысле без крыши над головой остались сотни семей.
О том, как в таких случаях людям может помочь страховой полис, мы поговорили с Юлией Соколовой, директором филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Ивановской области – компании, которая больше всех в регионе платит по страховым случаям с жильем. А заодно выяснили, как правильно сэкономить на страховке, не потеряв в качестве защиты.
- Юлия Викторовна, по итогам первого квартала доля «Росгосстраха» в Ивановской области в общем объеме выплат за жилье порядка 37%. То есть, вы на своем опыте видите, насколько тема страхования жилья сейчас актуальна.
- Она актуально всегда, и особенно теперь, когда видишь все эти разрушения после ураганов. Не так давно в Ивановской области в результате стихии несколько районов – Юрьевецкий, Верхнеландеховский, Пучежский и Пестяковский – остались без электроснабжения, а порядка 150 зданий – без кровли.
Но ураганы – это ведь далеко не все, что может представлять угрозу для жилья. В частном секторе нередки пожары, причиной которых может стать неисправная электропроводка или печное отопление. Не исключены и детские шалости с огнем или просто поджоги, причем злоумышленников находят не всегда. Есть риск природных пожаров, когда начинается пал травы. И давайте не будем забывать, что на территории нашей области около 1700 рек и более 150 озер – не все они полноводные, тем не менее, подтопления тоже не исключены.
- Иногда страхование сравнивают с сейфом, который можно открыть в случае чрезвычайного происшествия. Вы как считаете?
- Я полностью согласна с этим выражением. Крупные накопления сегодня есть далеко не у всех. И если вдруг что-то происходит с домом, квартирой, то хозяину жилья надо срочно найти деньги на ремонт. Собирают по знакомым, родственникам, обращаются в банк. В таком случае страховой полис может действительно оказаться тем самым «сейфом» с деньгами, которые можно потратить на восстановление жилья.
- А что наиболее катастрофично с точки зрения ущерба: огонь, вода или ветер?
- Серьезный ущерб могут нанести все эти стихии, но самый большой – от пожаров. Потому что огонь уничтожает все – от мансарды до фундамента: недаром в народе говорят, что пожар хуже вора – вор хотя бы стены оставляет.
В Ивановской области дома в среднем стоят 700–800 тыс. рублей, но есть и значительно дороже. В прошлом году максимальная выплата у нас была 3,5 млн рублей, и тоже за пожар. Самую крупную сумму – 15 млн рублей – несколько лет назад мы выплатили владельцу сгоревшего коттеджа.
Замечу, что если в поселке загорается один дом, опасность возникает для всей улицы. Несколько лет назад во время пожара в одном из домов сотрудники МЧС «проливали» соседние здания, чтобы защитить их. Ближайшие два дома уцелели. Но искра от горящего дома перелетела через них и подожгла третий, который, казалось бы, уже находился на безопасном расстоянии, но не был «пролит».
- Юлия Викторовна, некоторым людям страховка все еще кажется дорогим удовольствием. Есть способы как-то сэкономить?
- В целом цена страхового полиса не так высока и, как правило, не превышает 1% от стоимости дома, а иногда бывает и существенно ниже. В то же время сегодня собственник жилья сам может «собрать» полис – как конструктор: выбрать риски, страховую сумму, количество страхуемых объектов и дополнительные опции. В «Росгосстрахе» это возможно при покупке продуктов «Дом в деталях», «Квартира в деталях» из новой линейки страховых продуктов, которую мы запустили к 100-летию компании.
- Какие еще новшества есть в юбилейной линейке?
- Это сервисная составляющая в продуктах по страхованию жилья. Поясню: наш опыт, показывает, что сегодня людей интересует не только финансовая защита их недвижимости, но и дополнительные опции, которые могут понадобиться домовладельцу: например, услуги слесаря, сантехника, электрика. И у наших клиентов есть такая возможность – воспользоваться помощью мастеров в период действия договора, причем независимо от того, наступил страховой случай или нет. В страховое покрытие также включены и непредвиденные расходы на юридическую защиту по гражданским и административным делам; сбор документов за клиента по страховому случаю – если таковой все же наступил. А обладателям пакета «Премиум» по продукту «Дом. Фундаментальное решение» доступны и услуги телемедицины - согласитесь, что в наше время такая опция актуальна.
- Насколько оправданно экономить на полисе, занижая стоимость самого имущества?
- Я бы сказала, что это очень рискованный вариант, и такая «экономия» может оказаться бессмысленной. Наглядный пример: дом стоимостью три миллиона рублей застрахован только на один миллион. Вдруг пожар, дом сгорел. Страховая компания выплатит полную страховую сумму – один миллион рублей. Понятно, что этих денег на восстановление жилья не хватит, но недостающие средства собственник дома будет вынужден искать самостоятельно. Поэтому своим клиентам мы советуем покупать комплексную страховку на полную стоимость жилья. А сэкономить можно, исключив неактуальные для этого дома риски, или застраховав сразу всю недвижимость: дом, квартиру, баню, сарай – у «Росгосстраха» предусмотрены скидки на этот случай.
- Как часто люди страхуют имущество в доме?
- Часто, причем не только в загородных домах, но и в квартирах. Как правило, в среднем на 80–120 тысяч рублей – так поступает подавляющее большинство. Но, конечно же, бывают суммы значительно больше. А вот что мы обязательно советуем застраховать, так это гражданскую ответственность перед соседями – как залог и собственной финансовой безопасности, и хороших отношений с окружающими. В городских квартирах самый распространенный страховой случай — это залив. Причем есть вероятность, что зальет не одну квартиру, а сразу несколько. Да и для частного домостроения это актуально – например, чтобы искры от вашего костра во дворе не стали причиной пожара у соседей. В наши новые продукты страхования жилья уже включена гражданская ответственность перед третьими лицами на 50 тыс. рублей. Уладить небольшое происшествие хватит, но эту сумму при желании можно и увеличить.
- Есть ли у вас агенты, у которых клиенты страхуются годами?
- Да, есть. У «Росгосстраха» самая большая в Ивановской области агентская сеть – более 600 агентов, и порядка 130 из них проработали в страховании от 20 лет. Конечно же, у них есть постоянные клиенты, которые страхуются годами и даже десятилетиями: ведь страхование – это вопрос доверия, а люди доверяют своим агентам. Вот вчера как раз была на осмотре дома, где наш агент рассказывал хозяйке дома, что помнит ее еще двухлетней девочкой. И правда, этот страхователь была из семьи, в которой вот уже пять поколений собственников страхуют свои дома в «Росгосстрахе».