Жители Ивановской области ищут надежные банки

Повышение ключевой ставки до 20%, санкции, запрет на валютные операции, приостановка работы Visa и MasterCard - все это внушает беспокойство и неуверенность в завтрашнем дне. Поэтому очень важно выбрать надежный банк, который работает в штатном режиме, оказывая услуги как юридическим лицам, так и простым гражданам.

Рассказываем, как выбрать банк в условиях экономической турбулентности и на что обратить внимание в первую очередь.

На что смотреть обычным гражданам при выборе банка?

Надежность и рейтинг. Смотрите на размер собственного капитала и кредитные рейтинги, которые оценивают надежность финансовых учреждений по размеру их прибыли, объему активов, рентабельности и прочим критериям. Самые достоверные рейтинги составляются по рентабельности и объему банковских активов. Рейтинги отечественных банков обычно составляются российскими агентствами, такими как «Эксперт РА»; «НРА»; «Рус-Рейтинг»; «AK&M», их легко можно найти в открытом доступе. Кроме того, обратите внимание на перечень системно значимых банков РФ, который ежегодно формирует ЦБ России.

Удобство для клиентов. Банк должен иметь развитую систему филиалов и банкоматов, понятное мобильное приложение, функциональный сайт с личным кабинетом. К примеру, у того же ПСБ в Иваново есть два отделения. Снять наличные можно в любом из 15 банкоматов. Еще можно воспользоваться банкоматами банков-партнеров — их в городе около 50. Также клиенты могут пользоваться мобильным приложением и личным интернет-кабинетом для совершения переводов и оплаты некоторых услуг.

Страхование вкладов. Это актуально для клиентов, которые оформляют депозиты. Страхование вкладов защищает деньги клиентов в случае отзыва лицензии или банкротства банка. При наступлении страхового случая вкладчик сможет вернуть свои средства на сумму до 1,4 млн рублей.

Адекватные ставки. Любой человек хочет получить максимум прибыли от депозитного вклада, но завышенные ставки должны вас насторожить. Например, если ключевая ставка составляет 17%, а банк предлагает вклад под 25% годовых и выше, — это явный признак мошеннической схемы.

Как выбрать банк для бизнеса?

Банк для бизнеса - это партнер, который должен оперативно предоставлять финансовые услуги. Поэтому важно, чтобы банк был мобильным, удобным и клиентоориентированным. Обратите внимание на разнообразие тарифов для бизнеса. Например, в ПСБ представители малого бизнеса могут воспользоваться тарифами без абонентской платы, а бизнес среднего масштаба – приобрести полный комплекс расчетно-кассового обслуживания по выгодным ценам.

Еще один важный критерий, на который стоит обратить внимание, - банковские гарантии по 44-ФЗ для оформления государственных и частных контрактов. Это необходимо для участия в тендерах, контракты которых помогают бизнесу развиваться и расти.

Если бизнес занимается розничной торговлей, качественный эквайринг становится одним из ключевых требований при выборе банка-партнера. Эквайринг - это прием безналичной оплаты товаров и услуг через платежный терминал, который представляется банком. Комиссия за эквайринг обычно составляет 1–2% от суммы чеков за определенный период, чаще всего за месяц. Каждый банк сам определяет ставку - она зависит от размера оборота бизнеса, сферы деятельности и других факторов (может учитываться даже репутация предприятия).

Также важна скорость и удобство проведения расчетов. Платежи должны обрабатываться быстро и поступать без задержек, чтобы не тормозить производственный процесс.